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**迦納金融科技新星 Affinity：在行動支付浪潮中尋找數位銀行新機遇**

迦納的金融科技圈最近出現了一顆新星——Affinity。這家公司剛獲得了 800 萬美元的種子輪融資，準備大舉擴張其在迦納的數位銀行業務。這筆融資由歐洲的 Grazia Equity 和 BACKED VC 領投，顯示國際投資者對非洲金融科技市場的信心。

迦納的金融市場長期以來以行動貨幣交易為主導，但傳統銀行業仍然有利可圖，只是效率相對較低。Affinity 看準了這個機會，希望通過提供更便宜、更便捷的數位銀行服務來填補市場空白。

**Affinity 的策略與優勢**

Affinity 的崛起，離不開其獨特的市場定位和經營策略。

* **嚴格的監管環境下的突圍**：迦納的銀行監管環境相對嚴格，這讓新進入者很難拿到牌照。Affinity 花了很長時間證明其風險管理能力，並與政府的普惠金融目標保持一致，最終獲得了監管機構的批准。正如 Affinity 的 Tarek Mouganie 所說，他們證明了自己的數位平台能夠降低個人和中小微企業的銀行業務成本。

* **鎖定未被充分服務的客群**：Affinity 專注於服務傳統銀行未能充分覆蓋的客戶群體。自去年 10 月推出以來，Affinity 已經吸引了超過 5 萬名客戶，其中 65% 的人從未接觸過正式的銀行服務，超過 60% 是從事非正式工作的女性。這表明 Affinity 的服務對於那些被傳統金融機構忽視的人群具有強烈的吸引力。

* **線上線下混合模式**：Affinity 採取了混合模式，結合了線上數位銀行服務和線下代理網路。這些代理人親自接觸小企業，協助他們使用 App，並幫助他們建立對數位銀行的信任感。這種模式已被證明是有效的，因為 55% 通過代理人獲得的客戶已經轉向使用 App。Tarek 提到，這種轉變促使他們重新思考代理策略，將重點放在利用代理人進行用戶引導、初期教育和提高數位素養上，以鼓勵 App 的使用。

* **全面的金融服務**：Affinity 提供全面的金融服務，包括儲蓄、支付、投資、銀行轉帳和行動貨幣錢包轉帳。客戶可以獲得免費的儲蓄和活期帳戶，沒有交易限制。此外，該平台還會根據用戶的交易歷史立即開始信用評分。使用幾個月後，Affinity 會提供信貸額度，月利率為 3-7%。數據顯示，Affinity 已經發放了超過 1500 萬美元的貸款，即時貸款的月增長率為 30%，不良貸款率為 3%。

**Tarek Mouganie 的創業故事**

Affinity 的創辦人 Tarek Mouganie 的故事也值得一提。他出身於迦納的黎巴嫩裔家庭，曾在英國學習和工作，之後回到迦納，決心解決非洲的金融包容性問題。他和一群親友共同籌集了 200 萬美元，於 2020 年收購了一家小額信貸銀行。為了籌集資金，他甚至賣掉了自己在倫敦的房子。這家小額信貸銀行成為 Affinity 早期銀行解決方案的試驗場。到 2022 年，Affinity 又融資了 300 萬美元，用於升級牌照。在經過幾個月的秘密測試後，該金融科技公司在獲得迦納銀行的批准後，於去年 10 月正式推出了其 App。

**未來發展與挑戰**

Affinity 的成功，為迦納乃至整個非洲的數位銀行業帶來了新的希望。然而，Affinity 也面臨著一些挑戰：

* **風險控制**：如何在保持快速增長的同時，有效控制風險，維持較低的不良貸款率？

* **用戶拓展**：如何進一步擴大客戶群體，提高用戶的活躍度和忠誠度？

* **市場競爭**：如何應對競爭日益激烈的市場環境，保持自身的競爭優勢？

總體而言，Affinity 的案例表明，即使在行動貨幣佔主導地位的市場中，數位銀行仍然具有巨大的發展潛力。通過提供更便捷、更具包容性的金融服務，Affinity 正在改變迦納人的金融生活，並為非洲的金融科技創新樹立了榜樣。隨著越來越多的投資者關注非洲市場，我們可以期待看到更多像 Affinity 這樣的金融科技公司湧現，為非洲的經濟發展注入新的活力。

原始連結：https://techcrunch.com/2025/02/11/affinity-bags-8m-to-scale-digital-banking-in-ghana/